Así se desprende de un informe realizado por el Servicio de Estudios del BBVA, que sitúa en este listado privilegiado a provincias de nuestro entorno como Soria, Burgos y los tres territorios vascos (Álava, Vizcaya y Guipúzcoa). Por su parte, el grado de morosidad de los créditos concedidos en Navarra superaría ligeramente la media nacional (0,76%), mientras que el de los préstamos registrados en Zaragoza estaría ligeramente por debajo de ella.
Por tanto, y según este informe, La Rioja figura en una clasificación 'vip' de las provincias en las que la morosidad de los créditos privados (a los que progresivamente van accediendo los inmigrantes) se sitúa muy por debajo de la media. En ese escalafón, además de las regiones vecinas, también encuentran su sitio Huesca, Madrid, Salamanca, Segovia, Guadalajara y Ávila. En el siguiente grupo (ligeramente por debajo de la media) aparecen, entre otras, provincias tan dispares como Málaga, La Coruña y el arco mediterráneo: Gerona, Barcelona, Murcia, Castellón, Valencia y Baleares.
Por otro lado, La Rioja es las cuarta provincia con mayor capacidad de ahorro, con un 19,14% sobre la renta familiar bruta disponible (año 2005), frente al 13,8% nacional. La clasificación está encabezada por Soria (19,47%), Álava (19,38%) y Lérida (19,24%). Les seguirían Burgos (18,68%) y Guipúzcoa (18,26%).
En este caso, y buscando la comparación con nuestras provincias limítrofes, el índice de La Rioja se queda a unas décimas del soriano y del alavés, mientras que supera en dos puntos al navarro (16,94%), en más de tres al vizcaíno (15,37%) y en más de cinco al zaragozano (13,58%).
Sin relación directa
Por una cuestión de mera lógica, tener una elevada capacidad de ahorro debería suponer disfrutar de una holgada capacidad para evitar retrasos en los pagos de los créditos. Al menos en el caso de los riojanos, burgaleses, alaveses y guipuzcoanos esa máxima se cumple.
Sin embargo, el cruce de datos respecto a otras provincias rompen totalmente esa lógica. Tenerife, por ejemplo, ocupa la octava posición en cuanto a capacidad de ahorro y, sin embargo, es la provincia con mayor morosidad crediticia de España, multiplicando por ocho el índice de Guipúzcoa, según se destaca en el informe del BBVA.
Cuándo se es moroso
Para que un préstamo sea considerado moroso debe permanecer impagado al menos durante 90 días. A mediados de este año, según el informe del BBVA, la cartera del crédito concedido a las familias españolas con retrasos de tres ó más meses en sus pagos se situaba en un reducido 0,76%.
No obstante, es importante señalar el peso del crédito al consumo dentro del ratio de mora. Así, mientras que el crédito al consumo viene a representar algo más del 20% de la deuda que las familias tienen con las entidades financieras, la morosidad de los hogares que corresponde a este capítulo explica el 60% del total de los impagos.
En el caso de las hipotecas, el mayor número de entradas en mora se registra a los dos años desde su concesión, mientras que en los créditos al consumo o en las tarjetas de crédito, ese pico se produce antes, durante el primer año del crédito.
La morosidad también se hace más patente en determinadas épocas del año. Como se trata de impagos a los tres meses desde la fecha de concesión del crédito es lógico determinar que los meses 'trágicos' son marzo (después de las compras navideñas) y noviembre (a los gastos de las vacaciones del verano se suman los del inicio del curso escolar).
Por último, y respecto a la evolución a corto plazo, los expertos no consideran «descabellado» apuntar un futuro repunte de la morosidad. En todo caso, matizan, la suavidad de la desaceleración económica prevista, la inercia de la morosidad y la traslación gradual de las subidas de tipos de interés oficiales al coste del crédito al consumo llevan a calificar el futuro repunte de la morosidad como una 'normalización' más que como un deterioro brusco.
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